قبل از خرید بیمه مسافرت، به بیمه های در حال حاضر بیمه خود نگاه کنید تا بدانید چه بیمه گر بیمه برای اولین بار پرداخت می کنید و اینکه چگونه این هزینه بر حداکثر مزایای زندگی شما تاثیر می گذارد. شما ممکن است بهتر از خرید بیمه درمانی بیمه تکمیلی از ارائه دهنده بیمه فعلی بیمه خود باشید، حتی اگر از یک سند بیمه مسافرتی جداگانه گرانتر باشد، برای جلوگیری از کاهش بالقوه حداکثر سود شما در طول زندگی.
مطالعه موردی کانادایی
در ماه مارس سال 2016، شرکت مخابراتی کانادایی مقاله ای را منتشر کرد که متمرکز بر مباحث پیچیده و مهم اولویت پرداخت و مقررات انتقالی در سیاست های بیمه مسافرتی بود. این مقاله داستان یک زن کانادایی است که بیمه درمانی مسافرتی را خریداری کرده است، در ایالات متحده تعطیل شده است و یک مسئله سلامت فاجعه بار را تجربه کرده است. همسر یک عفونت تهدید کننده زندگی را تهدید کرد و در بیمارستان بستری شد. هنگامی که او به اندازه کافی سالم بود برای سفر به خانه، آنها ادعا کردند و شرکت بیمه مسافرت پرداخت می شود.
با این حال، چه زن و شوقی نمی دانستند که شرکت بیمه مسافرتی، مثل همه ی بیمه نامه های بیمه ای در همه جا، شامل یک بند مقرره و مقرره ی اول پرداخت کننده در گواهی نامه ی سیاستش بود، که به شرکت اجازه می داد برخی از مطالبات را از ارائه دهنده خدمات درمانی بیمه شده زن و شوهر - بیمه گر، که برای درمان که به طور کامل تحت برنامه بهداشت ملی کانادا پوشش نمی دهد، پرداخت می شود.
این مبلغ به حساب می آید که حداکثر سود CDN 500،000 در طول عمر همسرش، آن را با بیش از 97،000 CDN کاهش دهد. برای کسی که انتظار دارد سالها بیشتر زندگی کند - او 67 سال است - این ممکن است فاجعه آمیز باشد؛ زیرا او ممکن است از پول بیمه برای پرداخت هزینه های تجویز شده، درمان فیزیوتراپی و احتمالا درمان های دیگر خارج از والیت خود استفاده کند.
مقررات پرداخت اوليه
مقررات پرداخت کننده اول در صنعت بیمه معمول است. سیاست های کوتاه مدت مانند بیمه مسافرتی یا بیمه اتهامات مربوط به خسارت برخورد اتومبیل خود را برای ادعا تنها پس از پرداخت های سیاست های بلند مدت خود پرداخت کنید. این بدان معنی است که بیمه درمانی شما، بیمه خودرو یا شرکت بیمه صاحب خانه ابتدا پرداخت می شود و شرکت بیمه مسافرتی یا شرکت کرایه اتومبیل نیز ادعا می کند که ادعای پرداخت نشده است.
اگر شما ادعای یک شرکت بیمه مسافرتی یا شرکت خودروی اجاره ای را ارائه می دهید، اولین وظیفه پرداخت کننده احتمالا اعمال خواهد شد. در مورد ادعاهای بیمه خودرو، بدترین چیزی که ممکن است اتفاق بیفتد، لغو بیمه خودرو شما به علت ادعاهای بیش از حد است. بیمه بهداشتی، همانطور که در مثال بالا نشان داده شده، می تواند مشکل تر باشد.
چگونگی کار Subrogation
مقرره استاندارد تقلب در یک گواهی نامه بیمه مسافرتی به نظر می رسد چیزی شبیه به این است:
"به شرطی که بیمه گذار برای اینکه هزینه بیمه شده رنج برده شود، بیمه گذار حقوق و بیمه هایی را که بیمه شده مربوط به ضرر است، بر عهده خواهد داشت. این به عنوان زیرمجموعه شناخته می شود. بیمه کننده باید به بیمه گذار کمک کند حقوق خود را در برابر مسئولین حفظ کند برای از دست دادن آن.
این ممکن است شامل امضای هر گونه مقالات و اقدامات دیگری باشد که ممکن است بیمه گر به طور منطقی نیاز داشته باشد »(منبع: TravelGuard )
این بند اجازه می دهد تا بیمه گذار بیمه مسافرتی خود را برای پرداخت پاداش از سایر بیمه گران یا احزاب که ممکن است به عنوان اولین متقاضیان در مورد ادعای شما در نظر گرفته شود، به دلیل اینکه طرفین در معرض خطا قرار دارند (یعنی مسئولیت قانونی) یا به این دلیل که شرکت های بیمه به عنوان اولین پرداخت کنندگان نامگذاری شده اند در بیمه نامه سفر خود را. با موافقت به یک بند مقرره، شما به شرکت بیمه اجازه می دهید که از طرف شما عمل کند تا با بیمه گران دیگر تماس بگیرد و این پاداش را به دست بیاورد.
Subrogation محدود به ادعاهای بیمه سفر نیست. برای مثال، اگر شما در یک تصادف اتومبیل هستید، ممکن است شرکت بیمه خود را برای آسیب به ماشین و یا درمان های پزشکی خود بپردازد، اما اگر راننده دیگر تصور شود گسل، شرکت بیمه شما از بیمه راننده درخواست بازپرداخت شود آنها برای این هزینه ها، گاهی اوقات بدون گفتن به شما.
بسته به جایی که شما زندگی می کنید و نوع پوشش بیمه ای شما، اولین قرارداد پرداخت کننده و موافقت نامه های زیرزمینی ممکن است بر مزایای بیمه ای آینده تاثیری نداشته باشد یا این که ممکن است به حداکثر سود شما بر زندگی شما تأثیر بگذارد.
ساکنان کشورهای مختلف با مسائل مربوط به بیمه مسافرتی مختلف روبرو هستند
شهروندان بریتانیا از توافق نامه های بیمه درمانی متقابل با اکثر کشورهای منطقه اقتصادی اروپا و سوئیس و استرالیا برخوردار می شوند. در نتیجه، ارائه دهندگان بیمه مسافرتی ممکن است از پرداخت مطالبات پزشکی که توسط مسافرانی از انگلستان تهیه شده اند که بیمه نامه های بیمه بهداشتی اروپایی (EHIC) را قبل از مسافرت دریافت نمی کنند یا در سیستم مراقبت بهداشتی استرالیا در Medicare کشور. توافقنامه های متقابل با چندین کشور دیگر ممکن است به ساکنین انگلستان اجازه دهند در هنگام مسافرت مراقبت های بهداشتی رایگان یا یارانه بگیرند؛ برای اطلاعات بیشتر به وب سایت سرویس بهداشت ملی مراجعه کنید.
من در ایالات متحده زندگی می کنم، و پس از خواندن مقاله CBC که در بالا ذکر شد، من به تمام سیاست های موجود و منافع اطلاعات برای برنامه بیمه درمانی من نگاه کرد. من، تا آنجا که من می دانم، کلاه زندگی در مورد منافع - حداقل تا زمانی که من قادر به پرداخت هزینه این برنامه. بیمه شدنی بیمه در صورت خرید یک بیمه مسافرتی و ادعای بیمه می بایست پرداخت شود اما من مزایای آتی را به عنوان بخشی از این روند از دست نخواهم داد. مسافران کانادا با سیاست های بیمه درمانی پیشرفته در موقعیت کاملا متفاوت قرار دارند.
در نظر داشته باشید که مشکلات مربوط به زن و شوهر کانادایی در مقاله CBC اشاره شده در بالا مربوط به این واقعیت است که شهروندان کانادایی می توانند و اغلب خرید بیمه درمانی تمدید شده علاوه بر برنامه بیمه درمانی ملی که همه شهروندان دریافت می کنند. این پوشش با حداکثر مزایای طول عمر همراه است و لزوما تمام هزینههایی را که هنگام سفر در خارج از والیت محل اقامت شما رخ میدهد، پوشش میدهد.
چندین مقاله در مقاله CBC ممکن است در صفحه مشاوره بیمه مسافرت در وبسایت ارائه دهنده برنامه بهداشت گسترده اقیانوس آرام آبی صلیب، و اطلاعات سفرنامه زیر را بخواند: "اگر شما یک برنامه بهداشتی پیشرفته با Pacific Blue Cross داشته باشید برنامه سفر شما اولین پرداخت کننده خواهد بود. این از زمان محدودیت زندگی شما در برنامه سلامت پیشرفته شما محافظت می کند. " آنها می توانند گواهینامه بیمه مسافرت را بخوانند و برای مقررات اولویت پرداخت می کنند. آنها همچنین می توانستند با شرکت بیمه مسافرتی صحبت کنند و از فرایند پرداخت بخواهند، اما، مانند بسیاری از ما، به اندازه کافی درباره مقررات پرداخت کننده اول و مقررات مربوط به سوءاستفاداری به اندازه کافی نمی دانستند تا حتی از سوالات درست بپرسند.